Тема: Повышение эффективности регулирования банковских рисков как фактор устойчивости банковской системы России. Учебная работа № 400708

Учебная работа № 400708. Тема: Повышение эффективности регулирования банковских рисков как фактор устойчивости банковской системы России

Выдержка из подобной работы

…….

Современный бум потребительского кредитования в РФ: повышение социальной эффективности кредитования населения как мера актициклического регулирования

…..потребительского кредитования домохозяйств предложено рассматривать с учетом динамики показателя текущей долговой нагрузки домохозяйств с низким и средним уровнем доходов, основываясь на положениях гипотезы финансовой нестабильности Х.Ф. Мински и необходимости повышения социальной эффективности потребительского кредитования.
Ключевые слова: кредит; потребительский кредит; кредитование населения; социальная эффективность; институты; антициклическое регулирование; целевое назначение кредита кредитная экспансия; местное экономическое развитие; дискреционный доход; домохозяйство; финансы развития.
краткосрочный антициклический кредит домашний
Экспансия (бум) кредитования населения в Российской Федерации, проявившийся, в первую очередь, в увеличении объемов и количества выдаваемых российскими коммерческими банками и микрофинансовыми организациями нецелевых кредитов и займов (кредитов и займов на неотложные нужды, текущие расходы), в связи с ростом рисков для финансово-кредитной системы и для благосостояния домохозяйств-заемщиков таких кредитов, подтверждает необходимость качественных изменений, трансформации целей и приоритетов деятельности по кредитованию населения.
За период с 2009 по 2012 гг. общая сумма портфеля кредитов, предоставленных населению российскими коммерческими банками, увеличилась более чем в 2 раза (с 3,5 трлн руб. – на 1.01.2009 г. до 7,5 трлн руб. на 1.01.2013 г., без учета кредитов предпринимателям), а за 2012 г. – на 44% (c 5,2 трлн руб. до 7,5 трлн руб.) (ЦБ РФ, 2013г); практически в 2 раза(c 3,7 трлн руб. до 7,3 трлн руб.) увеличился с 1.01.2009 по 1.01.2013 гг. совокупный объем небольших по сумме (до 0,5% от капитала банка) однородных по цели и виду обеспечения кредитов, предоставленных гражданам (Положение о порядке…, 2013), (глава 56 пункт 5.1) за 2012 г. рост данной группы кредитов составил более 43% (ЦБ РФ, 2013 г.).
В посткризисный период, за счет роста объемов потребительского кредитования, уменьшилась с 9,4% (на 01.03.2010) до 4.8% (на 1.02.2013) доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в общем объеме ссуд граждан, сгруппированных в портфели однородных ссуд, но сумма таких кредитов, только исходя из официальной отчетности, без учета списанных за баланс кредитов и кредитов, ставших предметом уступки (данные не публикуются ЦБ РФ), увеличилась за этот период более чем на 10%.
При средней сумме потребительского кредита на 01.01.2013: нецелевого кредита – 166 570 руб., по кредитной карте – 50 166 руб., автокредита – 484 935 руб., ипотеки – 1 778 188 руб.) (Кредитовик.ру, 2012).
Учитывая, что более 50% кредитов, предоставленных российскими банками населению, составляют нецелевые кредиты и кредиты по кредитным картам (на 1 октября 2012 г. – 94,6% объема кредитов населению составляют однородные ссуды, из которых 57,3% приходится на «иные потребительские ссуды») (ЦБ РФ, 2009), при отсутствии официальной статистики, можно предположить, что просроченные в течение более чем 90 дней платежи по кредитам имеют более 1 млн россиян.
Краткосрочный и среднесрочный характер кредитов, преимущественно получаемых российскими заемщиками (до 3-х лет) и высокие процентные ставки по кредитам населению (…